Deine betriebliche Altersvorsorge

Mit 50 Euro Zuschuss von Multa Medio und vielfältigen Gestaltungsmöglichkeiten.

Das Wichtigste in Kürze:

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Dein Anprechpartner

Mein Name ist Mike Schramm, ich bin Berater und Geschäftsführer bei WertWende. Für alle Deine Fragen und Anliegen zur betrieblichen Altersvorsorge stehe ich Dir zur Verfügung und berate Dich gerne.

So funktioniert die Direktversicherung

Entscheidest Du Dich für die Betriebsrente, schließt Multa Medio eine Rentenversicherung für Dich ab. Du kannst Dir einen Vertrag von den angebotenen Gesellschaften aussuchen und bestimmen, welcher monatliche Betrag aus deinem Bruttolohn in Beiträge zur Altersvorsorge umgewandelt wird (Entgeltumwandlung). Sind es mindestens 50 Euro, unterstützt Dich Multa Medio mit weiteren 50 Euro. Bis zu 292 Euro pro Monat können Steuer- und Sozialabgabenfrei eingezahlt werden. Siehe Berechnung unten.

Vertragliche Einschränkungen: Die betriebliche Altersvorsorge unterliegt gewissen vertraglichen Einschränkungen. Eine Kündigung oder Kapitalentnahmen sind nicht möglich. Eine Auszahlung ist erst bei Renteneintritt möglich – als Kapitalauszahlung oder Rente.

100 € Montasbeitrag

Am Beispiel: 30 Jahre alt, Steuerklasse 1, keine Kinder, 42.000 € Brutto

Arbeitgeberzuschuss: 50,00 €

Steuerersparnis: 12,25 €

SV-Ersparnis: 10,50 €

Nettobeitrag: 27,25 €

 

Ablaufleistung

Mit 67 bei 3,5 % Rendite p.a. nach Kosten

Kapital: 89.900 € oder

Rente: 197 € mtl.

292 € Montasbeitrag

Am Beispiel: 40 Jahre alt, Steuerklasse 3, ein Kind, 60.000 € Brutto

Arbeitgeberzuschuss: 50,00 €

Steuerersparnis: 52,83 €

SV-Ersparnis: 48,16 €

Nettobeitrag: 141,01 €

 

Ablaufleistung

Mit 67 bei 3,5 % Rendite p.a. nach Kosten

Kapital: 156.200 € oder

Rente: 343 € mtl.

Externe Informtionsquellen

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Direktversicherung - Vorsorgen mit der Le­bens­ver­si­che­rung vom Chef

Im bekannten Blog werden Vorteile, Nachteile und Besonderheiten der betrieblichen Altersvorsorge anschaulich und objektiv dargestellt. [Zum Artikel]

vz
Betriebsrente: Mit dem Arbeitgeber für die Rente sparen

Auch das Urgestein des Verbraucherschutzes klärt umfangreich und aus einer Neutralen Position zum Thema auf. [Zum Artikel]

Deine Möglichkeiten

Invest Flex Green

Ein klassisches Konzept ohne Schnörkel vom bewährten und finanzstarken Anbieter. Die Anlage setzt sich aus dem Deckungsstock der Gesellschaft und einer frei wählbaren Fondsanlage zusammen. Die Vertragskosten sind vergleichsweise gering und die Versicherung ist auch für kürzere Laufzeiten geeignet.

Kosten

Bei 100 € Monatsbeitrag u. 25 Jahren Laufzeit

0,6 % p.a. auf Vertragsguthaben

Abschlusskosten: 722,52 €

Laufende Kosten: 54 € p.a.

(Alle Kosten werden mit dem Vertragsguthaben verrechnet)

Rente

20,75 € Lebenslange Rente pro 10.000 € Guthaben

Garantie

60%, 80% oder 90% wählbar

Nachhaltigkeit

Für ihren Deckungsstock verfolgt die Allianz einen glaubwürdigen Nachhaltigkeitsansatz. Für die freie Fondsauswahl stehen ausreichend nachhaltige Fonds zur Verfügung.

Pangaea Life bAV Invest

Ein innovatives Produkt für die nachhaltige Altersvorsorge. Die Anlage wird auf den Deckungsstock der Bayerischen und nachhaltigen Sachwertfonds verteilt. Es steht ein Fonds mit Direktinvestments zu erneuerbaren Energien (Pangaea BlueEnergy) und ein Immobilienfonds (Pangaea BlueLiving) zur Auswahl, die im beliebigen Verhältnis kombiniert werden können. Über die Anlage kann der Ausbau sauberer Energie direkt gefördert werden. Die Anlagestruktur eignet sich sehr gut zur Diversifizierung, wenn schon Fondsinvestments vorhanden sind, ist aber für sich genommen sehr konzentriert.

Kosten

Bei 100 € Monatsbeitrag u. 25 Jahren Laufzeit

0,05 % p.a. auf Fondsguthaben (max. 240 €)

0,23% p.a. auf Deckungskapital

Abschlusskosten: 700,80 €

Laufende Kosten: 149,64 € p.a.

(Alle Kosten werden mit dem Vertragsguthaben verrechnet)

Rente

21,80 € Lebenslange Rente pro 10.000 € Guthaben

Garantie

80%

Nachhaltigkeit

Für ihren Deckungsstock verfolgt die Bayerische / Pangaea einen glaubwürdigen Nachhaltigkeitsansatz. Besonders der Pangaea BlueEnergy Fonds ist ein grünes Investment mit hoher nachhaltiger Wirkung.

Generation Business

Ein international bewährtes fondsgebundenes Konzept, bei dem die Beiträge in einen Mischfonds (UWP-Fonds) investiert werden. Dieser hat derzeit einen Aktienanteil von 40%, wodurch die Renditeaussichten höher als bei anderen Konzepten ausfallen. Die Gesellschaft stellt die Garantieleistung durch Smoothing sicher. Anfänglich hohe Kosten werden bei langer Laufzeit durch Bonuszahlungen ausgeglichen. Für kürzere Laufzeiten ist die Versicherung weniger geeignet.

Kosten

Bei 100 € Monatsbeitrag u. 25 Jahren Laufzeit

60 € p.a.

0,25 % auf Vertragsguthaben

Abschlusskosten: 1.425 €.

Weitere Kosten: 136,80 € p.a. für 10 Jahre

(Alle Kosten werden mit dem Vertragsguthaben verrechnet)

Boni

0,6% Bonus auf Beiträge p.a.

Ab Jahr 11: 2,5% Bonus auf Beiträge p.a.

Schlussboni: 9-14% – (abhängig von der Laufzeit) in den letzten 4 Versicherungsjahren auf das gesamte Guthaben.

Rente

17,42 € Lebenslange Rente pro 10.000 € Guthaben

Garantie

90%

Nachhaltigkeit

Es werden zwar Nachhaltigkeitskriterien für den Fonds ausgewiesen, diese sind jedoch nicht ausreichen, um von einer positiven Wirkung sprechen zu können.

Die nächsten Schritte

Beratung

Wir klären alle Deine Fragen zur betrieblichen Altersvorsorge im allgemeinen und den Produkten im Speziellen.

Deine Altersvorsorge solltest Du am besten als Gesamtkonzept betrachten, bei dem die Betriebsrente ein passender Baustein sein kann. Andere Anlagen wie Fonds-/ETF-Sparpläne sind jedoch auch sinnvoll und bestehende Verträge sollten in die Planung einbezogen werden. Gemeinsam entwickeln wir die passende Strategie für Dich.

Die Beratung ist normalerweise honorarpflichtig. Als Mitarbeiter:in von Multa Medio steht sie Dir kostenfrei zur Verfügung.

Dein persönliches Angebot

Ich sende Dir gerne ein personalisiertes Angebot zu. Sende mir die nötigen Daten einfach über dieses Formular.

    Weitere Informationen / FAQ

    Wie kann die Versicherung ausgezahlt werden?

    Zur Auszahlung hast Du drei Möglichkeiten:

    • eine lebens­lange monatliche Rente;
    • eine Teil­kapital­auszahlung von bis zu 30 Prozent kombiniert mit einer lebens­langen Rente aus dem verbleibenden Kapital;
    • die Auszahlung des gesamten Kapitals auf einen Schlag.
    Wie sind die Auszahlungen zu besteuern?

    Die Auszahlung (Rente oder Kapitalleistung) wird als Einkommen besteuert. Außerdem zahlen gesetzlich versicherte Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung. Eine Rentenzahlung bis zu 160 € pro Monat ist sozialversicherungsfrei.

    Was passiert im Falle Deines Todes?

    Die Betriebsrente kann an die Partnerin oder den Partner ausgezahlt werden. Bei unverheirateten Paaren muss die Partnerin oder der Partner bei der Versicherung hinterlegt werden. Das Guthaben kann ebenfalls an kindergeldberechtigte Kinder ausgezahlt werden. Gibt es beides nicht, verfällt das Guthaben.

    Wie sind die Garantiewerte zu verstehen?

    Zu Rentenbeginn garantiert die Versicherung, dass mindestens 60%/80%/90% der eingezahlten Beiträge ausgezahlt oder verrentet werden, auch wenn die Anlage höhere Verluste erlitten hat. Grundsätzlich gilt, dass eine Diversifizierte Fondsanlage über eine Laufzeit von mindestens 15 Jahres an sich als sichere Anlage zu betrachten ist, weswegen hohe Garantiewerte eher hinderlich sind. Diese schränken die Renditechancen stark ein. Beim Smoothing-Konzept der Canada Life gilt letzteres nur bedingt.

    Wie können die Beiträge angepasst werden?

    Die Beiträge können jederzeit angepasst oder pausiert werden. Der Maximalbeitrag liegt im Jahr 2024 bei 604 Euro pro Monat, wovon jedoch nur 302 Euro sozialversicherungsfrei eingezahlt werden können.

    Kann die Direktversicherung gekündigt werden?

    Nein.

    Was passiert bei einem Arbeitgeberwechsel?

    Der Vertrag kann vom neuen Arbeitgeber weitergeführt werden. Dieser ist jedoch nicht dazu verpflichtet. Alternativ kann der Vertrag mit privaten Beiträgen oder beitragsfrei weitergeführt werden.