Nachhaltig investieren
Nachhaltig investieren bedeutet: Unsere Wertvorstellungen auch bei der Geldanlage umzusetzen. Dabei dreht sich alles um die Wirkung unserer Investitionen.
Werte
Nachhaltige Geldanlagen können so zusammengestellt werden, dass die persönlichen Werte als roter Faden fungieren.
Wirkung
Das Kapital und der Einfluss als Investor:in werden eingesetzt, um die nachhaltige Entwicklung zu fördern.
Wirtschaftlichkeit
Eine Geldanlage kann Deinen Werten entsprechen, die nachhaltige Entwicklung fördern und sich trotzdem lohnen.
Wie Investitionen die nachhaltige Entwicklung fördern
Unternehmens-Impact ist nicht gleich Impact deiner Investition
Kaufst Du Aktien von einem (nachhaltigen) Unternehmen, bekommst Du diese über die Börse, welche Kaufende und Verkaufende zusammenbringt. In fast allen Fällen erwirbst Du Deine Aktie von einer anderen Investorin oder einem anderen Investor.
Den Handel zwischen Euch bekommt das Unternehmen nicht mit und ist nach Deinem Aktienkauf noch genau so nachhaltig und finanzstark wie vorher. Mit anderen Worten: Deine Investition ist erst mal wirkungslos.
An diesem Beispiel siehst Du, dass nachhaltig zu investieren manchmal unintuitiv ist. Daher ist es sinnvoll, sich mit den unterschiedlichen Aspekten zu beschäftigen, bevor man eine Anlageentscheidung trifft.
Verschiedene Dimensionen von Nachhaltigkeit
Nachhaltigen Unternehmen das Wachstum ermöglichen
Eine nachhaltige Wirkung entsteht, wenn ein Unternehmen oder Projekt Geld zum Ausbau seiner sozial oder ökologisch wirksamen Tätigkeiten benötigt und dieses Geld durch eine Investition bereitgestellt wird.
Dabei gilt grundsätzlich: Je schwerer das Unternehmen Kapital beschaffen kann, desto höher ist einerseits die nachhaltige Wirkung, andererseits aber auch das Risiko.
Beispiele für diese Art von nachhaltigem Investment sind: Anleihen, Nachrangdarlehen für Jungunternehmen und Einlagen bei einer nachhaltigen Bank.
Unternehmen zu mehr Nachhaltigkeit bewegen
Wer über den Kauf von Anteilen zur Miteigentümerin oder zum Miteigentümer eines Unternehmens wird, erwirbt damit gewisse Rechte. Diese ermöglichen oft eine Mitbestimmung oder zumindest Einflussnahme.
Besonders Investmentfonds (ETFs) können durch die vielen Milliarden, die sie verwalten, einen großen Einfluss nehmen. Hier zählt das positive Abstimmen zu Nachhaltigkeitsthemen und der aktive Unternehmensdialog, um die nachhaltige Transformation zu beschleunigen.
Anlagebeispiele: Aktien, Fonds/ETFs, Anteile an GmbHs und Genossenschaften.
Eigene Werte und Vorstellungen
Abseits der Wirkung, die eine Investition für die nachhaltige Transformation der Wirtschaft haben kann, wollen viele Menschen auch persönliche Werte in ihre Entscheidung einfließen lassen.
Der Ausschluss von Öl-, Kohle- und Rüstungskonzernen ist ein Beispiel. Auch wenn sie die Klimabilanz dieser Unternehmen durch Einflussnahmen verbessern ließe, wollen viele nicht an Ölförderung, Kohleverstromung und Waffenexporten verdienen.
Beachte aber, dass besonders bei Aktienfonds eine strenge Selektion die nachhaltige Wirkung schmälern kann.
Wie man nachhaltig investiert
Investmentfonds und ETFs
Nachhaltig investieren: Mit grünen Investmentfonds und ETFs kannst Du eine nachhaltige Wirkung am besten mit Sicherheit, Rendite und Liquidität vereinen.
Fonds, zu denen auch die ETFs gehören, verteilen Deine Investitionen professionell auf oft hunderte Einzelinvestments. Die Auswahl ist gewaltig, sodass beinahe jeder Anspruch an Nachhaltigkeit, Sicherheit und Renditeerwartung umgesetzt werden kann. Daher eignen sich Fonds sehr gut als Basis-Investition. Leider sind viele Fonds nicht so nachhaltig, wie es deren Marketing vorgibt, – also Vorsicht vor Greenwashing!
Impact Investment
Nachhaltig investieren: Impact Investments stellen die nachhaltige Wirkung in den Vordergrund. Dabei musst Du allerdings Kompromisse bei Sicherheit, Rendite und/oder Liquidität eingehen.
Beispiele für Impact Investments sind: Waldinvestments, Crowdinvesting, Investitionen in grüne oder soziale Start-Ups, Wind- und Solarparks.
Die Wirkung ist oft groß, dafür sind die meisten Impact Investments eher riskant und eignen sich daher nur zur Beimischung nach dem Core and Satellite Prinzip.
Nachhaltig investieren: Richtig umgesetzt
Nachhaltigkeit ist wichtig und Deine Werte sollten bei der Auswahl Deiner Anlagen die Richtung vorgeben. Die Wirkung ist damit ein wichtiger Faktor – einer von vier.
Die richtige Integration
Nachhaltigkeit ist keine Eigenschaft, die mit den klassischen Anlagekriterien in Konkurrenz steht.
Bis zu einem gewissen Maß wirkt sie sich positiv auf Rendite und Sicherheit aus. Darüber hinaus kann sie den gegenteiligen Effekt haben.
Eine gute Anlagestrategie stimmt die verschiedenen Bereiche aufeinander ab. Das geht am besten nach dem Core and Satellite Ansatz.
Die richtige Integration
Nachhaltigkeit ist keine Eigenschaft, die mit den klassischen Anlagekriterien in Konkurrenz steht.
Bis zu einem gewissen Maß wirkt sie sich positiv auf Rendite und Sicherheit aus. Darüber hinaus kann sie den gegenteiligen Effekt haben.
Eine gute Anlagestrategie stimmt die verschiedenen Bereiche perfekt aufeinander ab. Das geht am besten nach dem Core and Satellite Ansatz.
Nachhaltig investieren: Beratung und Coaching
Willst Du eine individuellere Zusammenstellung Deiner Anlage, hast schon ein Portfolio, das nachhaltig optimiert werden soll, oder willst Du größere Beträge anlegen? Dann stoßen unsere Strategien wahrscheinlich an ihre Grenzen. Wir helfen Dir gerne persönlich weiter – in einer klassischen Finanzberatung oder im Coaching auf Honorarbasis. Hier erfährst Du mehr.
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