Deine betriebliche Altersvorsorge
Mit 20% Zuschuss von pro familia Freiburg und vielfältigen Gestaltungsmöglichkeiten.
Das Wichtigste in Kürze:
- pro familia Freiburg schließt eine Rentenversicherung ab, in die Geld für Deine Altersvorsorge eingezahlt wird (Direktversicherung).
- pro familia Freiburg unterstützt Dich mit 20% Förderung auf Deinen Eigenbeitrag.
- Dein Eigenbeitrag wird von Deinem Bruttolohn abgezogen (Entgeltumwandlung). Du sparst also Steuern und Sozialabgaben.
- Dein Vertragsguthaben ist erst zur Rente verfügbar.
Kontakt
Dein Anprechpartner
Mein Name ist Mike Schramm, ich bin Berater und Geschäftsführer bei WertWende. Für alle Deine Fragen und Anliegen zur betrieblichen Altersvorsorge stehe ich Dir zur Verfügung und berate Dich gerne.
- 0931 463898 5
- mike@wertwende.de
- Termin Vereinbaren
Beratung in Freiburg am 03.06.24 ab 09:00 Uhr
Für alle, die gerne in einem persönlichen Vor-Ort-Gespräch beraten werden möchten, komme ich am 03.06. nach Freiburg. Ihr könnt Euch einfach zum Beratungsgespräch in meinen Kalender einbuchen.
So funktioniert die Direktversicherung
Entscheidest Du Dich für die Betriebsrente, schließt ProFamilia Freiburg eine Rentenversicherung für Dich ab. Du kannst Dir einen Vertrag von den angebotenen Gesellschaften aussuchen und bestimmen, welcher monatliche Betrag aus Deinem Bruttolohn in Beiträge zur Altersvorsorge umgewandelt wird (Entgeltumwandlung). ProFamilia Freiburg unterstützt Dich mit 20% Zuschuss auf Deinen Eigenbeitrag. Bis zu 302 Euro pro Monat (Stand 2024) können steuer- und sozialabgabenfrei eingezahlt werden.
Vertragliche Einschränkungen: Die betriebliche Altersvorsorge unterliegt gewissen vertraglichen Einschränkungen. Eine Kündigung oder Kapitalentnahmen sind nicht möglich. Eine Auszahlung ist erst bei Renteneintritt möglich – als Kapitalauszahlung oder Rente.
120 € Monatsbeitrag
27 Jahre alt, Steuerklasse 1, keine Kinder, 30.800 € Brutto
Arbeitgeberzuschuss: 20 €
Steuer- u. SV-Ersparnis: 43 €
Nettobeitrag: 57 €
Ablaufleistung
Mit 67 bei 3 % Rendite p.a. nach Kosten
Kapital: 110.300 € oder
Rente: 259 € mtl.
292 € Monatsbeitrag
50 Jahre alt, Steuerklasse 4, ein Kind, 39.000 € Brutto
Arbeitgeberzuschuss: 48 €
Steuer- u. SV-Ersparnis: 111 €
Nettobeitrag: 133 €
Ablaufleistung
Mit 67 bei 3 % Rendite p.a. nach Kosten
Kapital: 77.500 € oder
Rente: 182 € mtl.
Die verschiedenen Gesellschaften
Die Anforderungen an eine gute Betriebsrente hängen von Deiner persönlichen Situation und Deiner Einstellung ab. Eine Lösung, die für alle passt, gibt es nicht. Deswegen haben wir uns entschieden, verschiedene Anbieter mit verschiedenen Stärken zur Auswahl anzubieten.
Wer den Großteil des Arbeitslebens noch vor sich hat, sollte Wert auf Flexibilität und gute Renditeaussichten legen.
Bei der LV 1871 kannst Du eine Betriebsrente mit niedrigem Garantieniveau (60%) abschließen. Dein Guthaben kann sich so mit einer hohen Investmentfonds-/ETF-Quote gut entwickeln. Wenn Du jung bist und daher langfristig sparst, brauchst Du Dir trotzdem keine Sorgen um Verluste zu machen.
Die langfristigen Kosten halten sich im Rahmen.
Einzigartig bei der LV 1871 ist, dass Du das Garantieniveau bei privater Fortführung auf 10% absenken kannst. So hast Du eine gute private fondsgebundene Altersvorsorge, wenn es bei Deinem beruflichen Werdegang mit der betrieblichen Fortführung nicht mehr klappen sollte.
Die LV 1871 verfolgt bei ihrer eigenen Kapitalanlage (wichtig für den Garantieanteil) eine glaubhafte Nachhaltigkeitsstrategie und bietet eine exzellente Auswahl nachhaltiger Fonds/ETFs.
Je länger die Laufzeit, desto sicherer und ratsamer ist die Anlage in (Aktien-)Fonds. Bei kürzerer Laufzeit wird eine gute konservative Verzinsung wichtiger.
Die Allianz erwirtschaftete mit ihrem Deckungsstock (der Anlageteil, der für die Garantiebildung genutzt wird) in den letzten Jahren immer über 3%.
Die anfänglichen Kosten sind dabei besonders niedrig.
Damit eignet sich die Allianz perfekt für alle, die sich im letzten Drittel ihres Arbeitslebens befinden.
Im Bereich Nachhaltigkeit ist die Allianz ein Musterbeispiel für die Transformation eines Finanz-Großunternehmens. Die Umstrukturierung der eigenen Kapitalanlage erfolgt sinnvoll und wirkungsorientiert. Ihren Einfluss als Großinvestorin nutzt die Allianz besonders im Bereich Klimaschutz.
Die Auswahl an nachhaltigen Fonds fällt positiv auf.
Wer Nachhaltigkeit weniger über die positive Wirkung der Anlage und mehr über strenge Ausschlusskriterien bei Investitionen definiert, ist bei der Concordia Oeco gut aufgehoben. Das Versicherungsunternehmen wendet die strengsten Selektionskriterien auf dem Markt an.
Darunter leidet allerdings die Wirtschaftlichkeit der Anlage, was man in Kauf nehmen muss.
Die Vertragskosten sind anfänglich recht hoch, langfristig aber sehr niedrig, was die Versicherung in diesem Punkt eher für junge Menschen attraktiv macht.
Die Fondsauswahl beschränkt sich auf solche, die einen ähnlichen Nachhaltigkeitsansatz wie die Concordia selbst verfolgen. Die Gestaltungsmöglichkeiten sind daher eingeschränkt.
Externe Informationsquellen
Direktversicherung - Vorsorgen mit der Lebensversicherung vom Chef
Im bekannten Blog werden Vorteile, Nachteile und Besonderheiten der betrieblichen Altersvorsorge anschaulich und objektiv dargestellt. [Zum Artikel]
Betriebsrente: Mit dem Arbeitgeber für die Rente sparen
Auch das Urgestein des Verbraucherschutzes klärt umfangreich und aus einer Neutralen Position zum Thema auf. [Zum Artikel]
Die nächsten Schritte
Beratung
- Beratung zur betrieblichen Altersvorsorge
Wir klären alle Deine Fragen zur betrieblichen Altersvorsorge im Allgemeinen und den Produkten im Speziellen.
- Altersvorsorgeberatung
Deine Altersvorsorge solltest Du am besten als Gesamtkonzept betrachten, bei dem die Betriebsrente ein passender Baustein sein kann. Andere Anlagen wie Fonds-/ETF-Sparpläne sind jedoch auch sinnvoll und bestehende Verträge sollten in die Planung einbezogen werden. Gemeinsam entwickeln wir die passende Strategie für Dich.
Die Beratung ist normalerweise honorarpflichtig. Als Mitarbeiter:in von ProFamilia steht sie Dir kostenfrei zur Verfügung.
Dein persönliches Angebot
Ich sende Dir gerne ein personalisiertes Angebot zu. Sende mir die nötigen Daten einfach über dieses Formular.
Weitere Informationen / FAQ
Wie kann die Versicherung ausgezahlt werden?
Zur Auszahlung hast Du drei Möglichkeiten:
- eine lebenslange monatliche Rente
- die Auszahlung des gesamten Kapitals auf einen Schlag
- Eine beliebige Kombination aus beidem
Wie sind die Auszahlungen zu besteuern?
Die Auszahlung (Rente oder Kapitalleistung) wird als Einkommen besteuert. Außerdem zahlen gesetzlich versicherte Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung. Eine Rentenzahlung bis zu 176,75 € pro Monat ist sozialversicherungsfrei.
Was passiert im Falle Deines Todes?
Die Betriebsrente kann an die Partnerin oder den Partner ausgezahlt werden. Bei unverheirateten Paaren muss die Partnerin oder der Partner bei der Versicherung hinterlegt werden. Das Guthaben kann ebenfalls an kindergeldberechtigte Kinder ausgezahlt werden. Gibt es beides nicht, verfällt das Guthaben.
Wie sind die Garantiewerte zu verstehen?
Zu Rentenbeginn garantiert die Versicherung, dass mindestens 60%/80%/90% der eingezahlten Beiträge ausgezahlt oder verrentet werden, auch wenn die Anlage Verluste erlitten hat. Grundsätzlich gilt, dass eine divers aufgestellte Fondsanlage über eine Laufzeit von mindestens 15 Jahres an sich als sichere Anlage zu betrachten ist, weswegen hohe Garantiewerte eher hinderlich sind. Diese schränken die Renditechancen stark ein.
Wie können die Beiträge angepasst werden?
Die Beiträge können jederzeit angepasst oder pausiert werden. Der Maximalbeitrag liegt im Jahr 2024 bei 604 Euro pro Monat, wovon jedoch nur 302 Euro sozialversicherungsfrei eingezahlt werden können.
Kann die Direktversicherung gekündigt werden?
Nein.
Was passiert bei einem Arbeitgeberwechsel?
Der Vertrag kann vom neuen Arbeitgeber weitergeführt werden. Dieser ist jedoch nicht dazu verpflichtet. Alternativ kann der Vertrag mit privaten Beiträgen oder beitragsfrei weitergeführt werden oder das Angesparte Kapital wir auf einen neuen Vertrag beim neuen Arbeitgeber übertragen (Frist von einem Jahr).