Deine betriebliche Altersvorsorge

Mit 20% Zuschuss von MM learning solutions und vielfältigen Gestaltungsmöglichkeiten.

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Mein Name ist Mike Schramm, ich bin Berater und Geschäftsführer bei WertWende. Für alle Deine Fragen und Anliegen zur betrieblichen Altersvorsorge stehe ich Dir zur Verfügung und berate Dich gerne.

Die verschiedenen Gesellschaften

Die Anforderungen an eine gute Betriebsrente hängen von Deiner persönlichen Situation und Deiner Einstellung ab. Eine Lösung, die für alle passt, gibt es nicht. Deswegen haben wir uns entschieden, verschiedene Anbieter mit verschiedenen Stärken zur Auswahl anzubieten.

Wer den Großteil des Arbeitslebens noch vor sich hat, sollte Wert auf Flexibilität und gute Renditeaussichten legen.

Bei der LV 1871 kannst Du eine Betriebsrente mit niedrigem Garantieniveau (60%) abschließen. Dein Guthaben kann sich so mit einer hohen Investmentfonds-/ETF-Quote gut entwickeln. Wenn Du jung bist und daher langfristig sparst, brauchst Du Dir trotzdem keine Sorgen um Verluste zu machen.

Die langfristigen Kosten halten sich im Rahmen.

Einzigartig bei der LV 1871 ist, dass Du das Garantieniveau bei privater Fortführung auf 10% absenken kannst. So hast Du eine gute private fondsgebundene Altersvorsorge, wenn es bei Deinem beruflichen Werdegang mit der betrieblichen Fortführung nicht mehr klappen sollte.

Die LV 1871 verfolgt bei ihrer eigenen Kapitalanlage (wichtig für den Garantieanteil) eine glaubhafte Nachhaltigkeitsstrategie und bietet eine exzellente Auswahl nachhaltiger Fonds/ETFs.

Je länger die Laufzeit, desto sicherer und ratsamer ist die Anlage in (Aktien-)Fonds. Bei kürzerer Laufzeit wird eine gute konservative Verzinsung wichtiger.

Die Allianz erwirtschaftete mit ihrem Deckungsstock (der Anlageteil, der für die Garantiebildung genutzt wird) in den letzten Jahren immer über 3%.

Die anfänglichen Kosten sind dabei besonders niedrig.

Damit eignet sich die Allianz perfekt für alle, die sich im letzten Drittel ihres Arbeitslebens befinden.

Im Bereich Nachhaltigkeit ist die Allianz ein Musterbeispiel für die Transformation eines Finanz-Großunternehmens. Die Umstrukturierung der eigenen Kapitalanlage erfolgt sinnvoll und wirkungsorientiert. Ihren Einfluss als Großinvestorin nutzt die Allianz besonders im Bereich Klimaschutz.

Die Auswahl an nachhaltigen Fonds fällt positiv auf.

Die fondsgebundene Betriebsrente vom Volkswohl Bund eignet sich hervorragend für lange Vertragslaufzeiten: Die Fonds- / ETF-Auswahl ist exzellent, die langfristigen Kosten sind gering, und die Bildung der Beitragsgarantie wird so gestaltet, dass die Investitionsquote in den gewählten Fonds zu Beginn sehr hoch ist – oft 100%.

Das führt zu einer hohen Ablaufleistung, wenn sich die Anlage gut entwickelt und der Vertrag 20 Jahre und länger läuft.

Das Garantieniveau lässt sich zwischen 60% und 90% festlegen.

Für alle, die viel Wert auf Nachhaltigkeit legen, ist der Volkswohl Bund weniger geeignet. Die Gesellschaft legt im eigenen Deckungsstock (Anlage für die Garantiebildung) überwiegend konventionell an. Adäquate Nachhaltigkeitskriterien können nur bei der Fondsauswahl berücksichtigt werden.

Externe Informationsquellen

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Direktversicherung - Vorsorgen mit der Le­bens­ver­si­che­rung vom Chef

Im bekannten Blog werden Vorteile, Nachteile und Besonderheiten der betrieblichen Altersvorsorge anschaulich und objektiv dargestellt. [Zum Artikel]

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Betriebsrente: Mit dem Arbeitgeber für die Rente sparen

Auch das Urgestein des Verbraucherschutzes klärt umfangreich und aus einer Neutralen Position zum Thema auf. [Zum Artikel]

Die nächsten Schritte

Beratung

Wir klären alle Deine Fragen zur betrieblichen Altersvorsorge im Allgemeinen und den Produkten im Speziellen.

Die Beratung ist kostenfrei.

Deine Altersvorsorge solltest Du am besten als Gesamtkonzept betrachten, bei dem die Betriebsrente ein passender Baustein sein kann. Andere Anlagen wie Fonds-/ETF-Sparpläne sind jedoch auch sinnvoll und bestehende Verträge sollten in die Planung einbezogen werden. Gemeinsam entwickeln wir die passende Strategie für Dich.

Als Mitarbeiter:in von MM learning solutions steht Dir die Beratung vergünstigt zur Verfügung. Wir berechnen Dir nur eine Pauschale in höhe von 69 € (anstatt 300 €).

Dein persönliches Angebot

Ich sende Dir gerne ein personalisiertes Angebot zu. Sende mir die nötigen Daten einfach über dieses Formular.

    Weitere Informationen / FAQ

    Wie kann die Versicherung ausgezahlt werden?

    Zur Auszahlung hast Du drei Möglichkeiten:

    • eine lebens­lange monatliche Rente
    • die Auszahlung des gesamten Kapitals auf einen Schlag
    • Eine beliebige Kombination aus beidem
    Wie sind die Auszahlungen zu besteuern?

    Die Auszahlung (Rente oder Kapitalleistung) wird als Einkommen besteuert. Außerdem zahlen gesetzlich versicherte Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung. Eine Rentenzahlung bis zu 176,75 € pro Monat ist sozialversicherungsfrei.

    Was passiert im Falle Deines Todes?

    Die Betriebsrente kann an die Partnerin oder den Partner ausgezahlt werden. Bei unverheirateten Paaren muss die Partnerin oder der Partner bei der Versicherung hinterlegt werden. Das Guthaben kann ebenfalls an kindergeldberechtigte Kinder ausgezahlt werden. Gibt es beides nicht, verfällt das Guthaben.

    Wie sind die Garantiewerte zu verstehen?

    Zu Rentenbeginn garantiert die Versicherung, dass mindestens 60%/80%/90% der eingezahlten Beiträge ausgezahlt oder verrentet werden, auch wenn die Anlage Verluste erlitten hat. Grundsätzlich gilt, dass eine divers aufgestellte Fondsanlage über eine Laufzeit von mindestens 15 Jahres an sich als sichere Anlage zu betrachten ist, weswegen hohe Garantiewerte eher hinderlich sind. Diese schränken die Renditechancen stark ein.

    Wie können die Beiträge angepasst werden?

    Die Beiträge können jederzeit angepasst oder pausiert werden. Der Maximalbeitrag liegt im Jahr 2024 bei 604 Euro pro Monat, wovon jedoch nur 302 Euro sozialversicherungsfrei eingezahlt werden können.

    Kann die Direktversicherung gekündigt werden?

    Nein.

    Was passiert bei einem Arbeitgeberwechsel?

    Der Vertrag kann vom neuen Arbeitgeber weitergeführt werden. Dieser ist jedoch nicht dazu verpflichtet. Alternativ kann der Vertrag mit privaten Beiträgen oder beitragsfrei weitergeführt werden oder das Angesparte Kapital wir auf einen neuen Vertrag beim neuen Arbeitgeber übertragen (Frist von einem Jahr).